Źródło: Promocja

   Emerytura przedsiębiorcy   -   27/7/2007

Większość z nas zakładając swój własny biznes nie zastanawia się co będzie, gdy nadejdzie czas odpoczynku, czyli koniec aktywności zawodowej – emerytura. Prowadząc działalność prawie wszyscy, a na pewno zdecydowana większość stara się płacić jak najmniejsze podatki oraz składki na ZUS. Z jednej strony jest to uzasadnione, bo dlaczego efekt naszej ciężkiej pracy mamy w dużej części oddawać komuś innemu, z drugiej zaś płacąc minimalne ustalone odgórnie składki sami sobie szkodzimy.

Ogloszenie

Dużo czasu poświęcamy finansom firmy, obniżeniu kosztów i zwiększeniu zysków. Często jednak swoim własnym finansom nie poświęcamy zbyt wiele czasu. Wielu przedsiębiorców zakłada, że ich firma będzie się rozwijać i na starość również da odpowiednie dochody. Co jednak się stanie, jeśli tak nie będzie? Czy nie warto oprócz prowadzenia interesów zapewnić sobie na wszelki wypadek miękkiego lądowania na starość? Jeśli po 15 latach prowadzenia działalności gospodarczej zdecydujemy się ją zamknąć i zacząć pracować na umowę o pracę, to jak na naszej emeryturze odbije się fakt, że przez 15 lat płaciliśmy niskie składki na ubezpieczenie emerytalne? Jakie to będzie miało konsekwencje?

Na wstępie kilka słów o emeryturze. Jako emeryci będziemy mieli kilka źródeł utrzymania. Najczęściej pieniądze będą pochodziły z pierwszego i drugiego filaru. Pierwszy filar zapewnia nam emeryturę dożywotnią, uzyskiwaną po osiągnięciu minimalnego wieku emerytalnego. Wysokość tego świadczenia będzie uzależniona od wielkości uprawnień emerytalnych, zgromadzonych na indywidualnym koncie emerytalnym każdego uczestnika systemu (prowadzi je Zakład Ubezpieczeń Społecznych). Zapisy finansowe na tym koncie, odpowiadające wpłacanym do Funduszu Ubezpieczeń Społecznych składkom emerytalnym, będą systematycznie waloryzowane, według wskaźnika 75% realnego wzrostu płac. Emeryturę tę będzie wypłacać ZUS.
Emerytura z drugiego filara dostaniemy również po osiągnięciu minimalnego wieku emerytalnego. Wysokość tego świadczenia uzależniona będzie od wielkości kapitału emerytalnego, zgromadzonego na indywidualnym rachunku członka Otwartego Funduszu Emerytalnego. Pieniądze na rachunku rosną dzięki comiesięcznej wpłacie składek oraz dzięki inwestycjom funduszy emerytalnych. Emeryturę będzie wypłacał nieokreślony jeszcze podmiot, choć sporo wskazuje na to, że będzie się tym zajmował także Zakład Ubezpieczeń Społecznych.

Znając już zasady otrzymywania świadczeń sprawdźmy jak wysoka będzie nasza emerytura. Do obliczeń przyjmijmy aktualne stawki minimalne. Składki od ZUS przedsiębiorcy liczone są obecnie od podstawy 1478,80 zł. Składka emerytalna wynosi więc nieco ponad 288 zł. Załóżmy, że mamy 30 lat, działalność prowadzimy od 5 lat i wcześniej nie pracowaliśmy, a na emeryturę przejdziemy w wieku emerytalnym, czyli gdy skończymy 65 lat. Przyjmując średni wzrost płac w roku na poziomie 2,5% oraz zwrot z OFE na poziomie 4,5% w skali roku, otrzymamy emeryturę w wysokości ok. 1200 zł miesięcznie. Należy zwrócić uwagę, że kwotę taką otrzymamy za 35 lat. Przy założeniu średniej inflacji na poziomie 2% kwota ta odpowiada dzisiejszej emeryturze w wysokości ok. 600 zł. Nie jest to wiele. Dlatego każdy przedsiębiorca powinien zadbać również o własne finanse, a nie tylko o finanse firmy.

Co zrobić, aby na emeryturze zapewnić sobie dodatkowy dochód? Po pierwsze możemy odprowadzać wyższe składki do ZUS, choć to nie jest najlepsze rozwiązanie, ponieważ dodatkowe środki można wykorzystać efektywniej. Można również odkładać na emeryturę w ramach Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE). Taki rozwiązanie ma swoje ograniczenia – choćby maksymalną kwotę, jaką możemy rocznie zaoszczędzić. Możemy również oszczędzać na emeryturę inwestując pieniądze w programach regularnego oszczędzania opartych na funduszach inwestycyjnych. Takie rozwiązanie daje nam możliwość pełnego wyboru strategii inwestycyjnej. Możemy inwestować comiesięcznie odkładane pieniądze agresywnie co daje nam możliwość uzyskania dużych zwrotów w skali roku albo wybrać bezpieczne inwestowanie i mieć pewność przyszłych świadczeń.
Innym rozwiązaniem jest zakup na kredyt lokalu mieszkalnego lub użytkowego pod wynajem – czynsz który uzyskamy obecnie pozwoli nam sfinansować w dużej części ratę kredytu, a po uwolnieniu się od kredytu będziemy mieć dodatkowy dochód.

Komentarz: Tomasz Kozioł, doradca finansowy firmy Expander Jeśli myślimy o wygodnym życiu na starość, warto wcześniej pomyśleć o przyszłych dochodach. Emerytura wypłacana z I i II filaru nie będzie wystarczająca zwłaszcza, że większość z nas płaci minimalne składki. Wybór dodatkowej formy oszczędzania nie jest prosty. Warto dobrze pomyśleć i wybrać taki produkt, który zagwarantuje nam przyzwoitą emeryturę na starość. Szukając oferty dla siebie nie zaszkodzi skonsultować się z doradcą finansowym.

MySQL Error : Connection Error
Error Number: 0 
Date        : Thu, April 18, 2024 21:35:16
IP          : 3.145.64.132
Browser     : claudebot
Referer     : 
PHP Version : 4.4.9
OS          : Linux
Server      : Apache
Server Name : www.intarnet.pl
Script Name : /www1.atlas.okay.pl/index_full.html